元旦和新年期间是历年银行力求存款“开门红”的最佳时刻，本年银行存款利率调整呈现分解。
年代周报记者留意到，元旦后多家中小银行上调存款利率，不过调整存款利率节奏各异。有的银行仅挑选上调部分周期存款利率；有的银行采纳“一涨一跌”战略，上调短期存款利率，下调中长时间存款利率。
现在国有大行和股份行的存款利率未呈现明显变化，且线下网点节前揽储力度较低。“与其考虑定时存款，不如考虑装备增额终身寿险这类产品，能够确定长时间利率。”。工商银行广州某支行客户经理告知年代周报记者，现在该行三年期整存整取存款产品利率为3.0%，五年期定时存款利率为2.65%，仍为上一年9月调整后的存款利率水平。
同期，也有部分中小银行存款利率向下调整，包含乌鲁木齐银行、新疆银行、黑龙江五大连池农商银行等中小银行。针对存款利率调整“两极分解”的问题，星图金融研究院研究员黄大智告知年代周报记者：“部分银行上调利率以揽储，而地方性中小银行存款利率调整分解，成因较为杂乱。一方面是本年居民存款志愿激烈，银行存款储藏高，不缺存款；另一方面是部分银行跟进上一年九月存款利率下降，仅仅节奏不同，归于后续反响。”
存款周期与利率倒挂
本年以来，多家中小银行遍及上调存款利率，多家河南省农商行同频上调存款利率，包含河南义马农商银行、河南宜阳农商银行、河南辉县农商银行、河南延津农商银行等银行。
自2023年1月1日起，河南新蔡农商银行和河南太康农商银行调整人民币存款挂牌利率，调整后，上述两家银行一年期、二年期、三年期整存整取定时存款挂牌利率相同，别离上调至2.25%、2.70%、3.30%，其他期限利率不变。
上述两家银行上一轮存款利率调整与全省农信社存款挂牌利率调整状况表共同，整存整取一年期、二年期、三年期的年利率别离是1.90%、2.40%、2.85%。
中小银行上调存款利率，加大对包含存款在内的要点事务的营销宣扬力度，是为了招引储户，争夺完成“开门红”。不过，银行上调存款利率也考究对策。部分金融组织挑选性上调存款利率，呈现利率倒挂，存越久利率越低。
比方，焦作市马村区乡村信用合作联社整存整取一年期、二年期、三年期利率别离上调0.35个百分点、0.30个百分点、0.45个百分点至2.25%、2.70%、3.30%，而五年期存款依旧是3.00%；温县乡村信用合作联社将三年期定时存款利率从2.85%上调至3.30%。而整存整取五年期定存利率不变，保持3%，整存整取五年期存款利率皆低于三年期。
部分银行上调短期存款利率，下调中长时间存款利率。以安徽舒城乡村商业银行为例，一年期定时存款利率由2.1%上调至2.25%，一起将三年期和五年期定时存款利率从3.4%下调至3.3%。有剖析人士指出，无论是利率倒挂，仍是下降长时间存款利率，反映银行偏好短期负债，表现组织下降归纳负债本钱的志愿。
值得注意的是，不少中小银行宣告下调存款利率。乌鲁木齐银行日前公告称，定时整存整取二年、三年、五年利率别离由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。对此，乌鲁木齐银行解说，此举是为适应利率商场化变革趋势，因而调整人民币存款挂牌利率。
不仅如此，黑龙江五大连池农商银行自2023年起调整定时存款利率，三个月至五年期整存整取利率较此前下调5至25个基点。
银行不差钱
不调整或下调存款利率，其间一个重要原因是因为部分银行不缺存款。
一般来说，居民财富办理的蓄水池流向房地产、存款、银行理财、股票基金权益类产品、高端理财产品信任等产品。但本年理财商场震动，权益商场动摇加重，房地产商场有待复苏，在多重要素叠加下，存款反而成为财物保值最优解。
据央行2022年11月的金融统计数据陈述，到11月末，人民币存款余额257.78万亿元，同比添加11.6%，增速别离比上月末和上年同期高0.8个百分点和3个百分点。此外，央行发布的2022年第四季度乡镇储户问卷调查陈述显现，在消费、储蓄和出资志愿上，倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%，比上季添加3.7个百分点。
在黄大智看来，现在居民危险偏好明显下降，居民财富资金纷繁流入存款池。从银行的视点来讲，本年年底银行或许“并不缺存款”，反而面对财物荒，缺少优质财物。
“另一方面，国有大行下调存款利率后，部分中小银行没有马上跟进。近期下调存款利率，是因为不同银行(利率下调)节奏差异，是上一轮存款利率下降的后续反响。”黄大智剖析。
仅2022年，国内曾掀起两轮存款利率下调。2022年4月和9月，中、农、工、建、交、邮六家国有大行下调存款利率。彼时，国有大行下调三年期存款利率15个基点，并下调其他周期存款利率10个基点，带动部分银行下调存款利率。最终一轮调整后，国有大行整存整取一年期存款利率1.65%，二年期存款利率2.15%，三年期、五年期存款利率别离是2.6%和2.65%。
各大银行下调存款利率，是为安稳银行负债本钱，开释借款商场报价利率变革效能。央行在2022年一季度货政陈述中指出，2022年4月起，央行辅导利率自律机制建立了存款利率商场化调整机制，自律机制成员银行参阅以10年期国债收益率为代表的债券商场利率和以1年期LPR为代表的借款商场利率来合理调整存款利率水平。
在长城证券首席微观剖析师蒋飞看来，在商场利率下降的布景下，存款利率也应跟从下降，能够削减居民和企业的储蓄倾向，添加消费倾向。
“未来我国银行的存款利率走势倾向稳中有降。银行需求财物端和负债端相对平衡，确保利差，以完成银行安稳运营。近两年金融让利实体经济，以借款为代表的银行的财物端利率快速下行， 存款利率下调比较缓慢，且下调起伏小。考虑到要完成借款利率稳中有降，那需求银行调整负债端本钱，以进一步下降借款利率，服务好实体经济。”黄大智剖析。
（文章来历：年代周报）
