今年5月起
余额宝将投资额度从100万下降至了25万
8月14日起，余额宝额度上限调低为10万
此前的购买不受此限制
虽然限额不管是100万还是10万
对小喵来说并没有啥(bi)区(jing)别(qiong)
作为余额宝这一方，为什么要主动调低上限呢
官方消息称
余额宝规模增长较快
下调限额的目的是为了保持该基金的稳健运行
的确，有支付宝作为靠山
加之不错的收益率
余额宝从2013年刚一诞生就成为了懒人理财神器
甚至不用点开APP都能轻松理财
增长速度一度开启了疯狂飙车模式
2016年年底支付宝已拥有3.25亿存量用户
目前资产净值超过了1.43万亿
超过了招商银行2016年年底
个人活期和定期存款的总额
稳居全球第一大货币基金的宝座
正如官方所说，余额宝发展到今天这样的体量
最大的问题已经不是追求规模
而是如何防范未来可能到来的风险了
一、减少挤兑风险
余额宝从用户手中拿到钱后会进行再投资
2.37%的资产投向同业存单
6.69%资产为部分自留资金
7.94%的资产投向债权
其中最大一部分的资金
83%资产都投向银行存款和结算备付金
实际上余额宝自留的只有部分资金
而余额宝和支付宝紧密捆绑
余额宝里面的钱可以实时转入转出
因此对于流动性的要求就特别高
举个例子
当张三想从余额宝赎回自己的钱时
余额宝可以把李四刚刚申购的钱给张三
不足的部分还可以使用
所持的部分流动资金弥补
当申购和赎回保持平衡时
风险在可控范围
但这只是一种理想的状态
假如短时间大量用户要求赎回余额宝里的现金
甚至超过了余额宝能够提供的现金
“挤兑”就出现了
当挤兑发生时
余额宝只能变现持有的资产
以现在余额宝这么大的体量
被投资的金融机构很容易会受到波及
给整个金融系统带来风险
公开数据表明
目前余额宝的人均购买额度在3800元左右
假如想要赎回100万
就需要263个普通用户同时申购余额宝
这样降额一来可以避免出现大额赎回
降低流动性管理的难度
以确保基金稳健运行
二、金融监管趋向严格
从金融大环境上看
把互联网金融逐步融入金融监管体系是必然趋势
3月，政府工作报告提出
“互联网金融等累积风险要高度警惕”
7月，全国金融工作会议上提到
“加强互联网监管，强化金融机构防范风险主体责任”
不久前，
央妈发布了2017年第二季度《货币政策执行报告》
央行拟于2018年期
将对资产规模5000亿元以上的银行
发行的一年以内同业存单进行考核
而针对货币基金投资银行同业存单的新规
也正在酝酿之中
余额宝是个机灵鬼，在政策的敲打下
由于总资产额大幅度增加
它从2016年第二季度就开始减少持有同业存单
高分期同业存单占18.6%
而目前同业存单占比仅为2.4%
不过尽管如此，体量庞大的余额宝
仍不可避免成为央妈“重点关照”的对象
所以这次降额也算是余额宝面对监管表个忠诚
主动降额表明余额宝对于监管部门政策的配合
也符合余额宝自身的利益
适量降额同样可以满足
绝大多数余额宝用户的现金管理需要
也更加符合余额宝“个人小额现金管理工具”的定位
那有没有方法可以巧妙避开上限呢
俗话说上有政策，下有对策
小喵不管是100万还是10万
限额都没啥关系
但是限额还是会对一些土豪们产生影响的
“我就是想把娶老婆的钱存余额宝里吃利息咋整”
方法总是会有的
蚂蚁金服旗下有一个理财平台叫蚂蚁财富
你可以在里面购买货币基金等产品
当产品赎回后该笔资金将自动退回到余额宝
不管当时余额宝账户资金是否已经达到上限
同样，当你购买货币基金等产品后
马上可以撤销该笔交易
这种情况下，该笔资金会被自动退回到余额宝里
同样也是不管是否达到上限金额
那么问题来了
关于资金“自动退回”余额宝的这个设置
究竟是系统的BUG还是余额宝给自己留一手
这个就仁者见仁智者见智了
不管怎么说
永远不知道什么时候你投资的平台
忽然就下调投资上限了
所以且投且珍惜吧
特别是当你遇到像
“汇通易贷”
那么一个靠谱的P2P平台
