银行业不良财物处置途径有望进一步拓宽。近期，银保监会向相关组织下发《关于展开不良借款转让试点作业的告诉(征求意见稿)》和《银行不良借款转让试点实施方案》，拟进行单户对公不良借款和批量个人不良借款转让试点。
业界人士表明，此次试点将进一步丰厚不良财物处置途径，特别是答应个人不良借款批量转让是一大打破，估计未来银行不良财物处置节奏将加速。
不良借款处置途径进一步丰厚
“现在，不良借款转让试点作业还在研讨和预备中，后续待展开一段时间，经历成熟后，会逐渐放宽试点规划。”银保监会首席危险官兼新闻发言人肖远企近来表明。
依据实施方案，此次试点主要在不良借款处置方面放松了两个层面的约束：一是后续当地金融财物办理公司受让不良借款的区域约束会逐渐铺开；二是银行能够向全国性AMC和当地AMC转让单户对公不良借款和批量转让个人不良借款，其间参加试点的个人借款规划包含个人消费借款、住宅按揭借款、轿车消费借款、信誉卡透支、个人经营性借款。
参加此次试点的银行包含六家大型银行和12家股份制银行，参加不良财物收买的试点组织包含四家AMC、契合条件的当地AMC和5家银行系金融财物投资公司(AIC)。
“此次试点一方面能够丰厚银行业不良财物处置途径，减轻不良借款处置压力；另一方面也能够鼓励银行业标准、通明发表财物质量状况，有助于银行业继续健康展开。一起，对财物办理公司等能够承受银行不良借款转让的组织也是利好。”中国邮政储蓄银行战略展开部研讨员娄飞鹏在承受《金融时报》记者采访时表明。
“关于银行而言，此次试点意味着监管将进一步下降银行不良借款转让门槛，下降买卖本钱，加速银行不良借款处置功率。一起，关于财物办理公司等而言，答应转让单户对公不良借款将提高财物回收率，将在必定程度上下降其不良处置难度。”东方金诚首席金融剖析师徐承远以为。
专家普遍以为，此次试点关于银行而言，有利于进一步丰厚不良处置途径，疏解银行不良处置的压力。
“商业银行五级分类口径趋严，而疫情对实体经济的影响或许存在时滞，银行业不良处置压力客观存在。整体而言，信誉危险在可控规划之内，但不良财物整理需求呈上升趋势。有必要加速不良处置脚步，才干保证银行系统运转愈加有用。此次试点经过放宽银行不良处置门槛，为处置不良供给便当条件，会让处置更有功率。”国家金融与展开实验室副主任曾刚对《金融时报》记者表明。
个人不良借款批量转让或松绑
答应个人类不良借款进行批量转让是此次试点的一大亮点。
“跟着近年来银行信贷结构的改动，个人信贷不良有潜在上升的或许，简略核销的办法现已不再适用。测验个人借款批量转让，拓宽银行个人不良处置途径，正是为个人信贷危险潜在上升做好相应预备。”曾刚表明。
业界人士表明，近年来，跟着银行业信贷结构调整，个人信贷事务在传统商业银行的事务组成中越来越重要，零售借款存量规划日渐增大。关于互联网银行、消费金融公司等各类新式金融或非金融组织，个人信贷更是其主要事务。而因为个人信贷小额涣散、信誉类借款占比大、个人信誉评价系统尚不健全等特色，近两年，个人信贷事务在高速展开的一起也积累了必定的违约危险，加上本年新冠肺炎疫情对经济形成冲击，本年一季度个贷不良率较年头有所上升。
个贷不良财物的潜在上升压力也给未来处置作业增加了难度。业界人士猜测，估计本年二季度至下一年上半年，疫情导致的信誉危险仍有上升压力，而个人类不良借款财物证券化等办法化解规划有限，相关方针恰当铺开将有用疏解处置压力。
银行或加速不良处置脚步
在监管方针支持下，关于银行而言，或将加速不良财物处置的节奏。
“下一步，不良处置仍是会以核销为主，与此一起，能够采纳多种办法进行对外转让，经过与AMC立异协作机制，尽或许更好地发掘不良财物的价值。此外，在银行清收的过程中，也能够凭借互联网等手法，采纳更多的立异办法。”曾刚主张。
不过，专家一起着重，虽然此次试点在必定程度上下降了不良处置门槛，扩展了买卖规划，但未来相关作业的展开仍面对一些应战。
“现在来看，银行转让不良借款或许面对的困难包含转让价格的确认，尤其是批量转让个人不良借款的过程中，对单笔借款状况逐个核实的难度较大，确认合理的价格难度更大。”娄飞鹏以为。
“此次试点有意铺开个人不良借款批量转让门槛，要求AMC只能采纳自行清收、托付团队清收、重组等手法自行处置，对AMC处置才能提出了更高的要求。”徐承远以为。
业界专家普遍以为，因为个人不良借款金额小、户数多，处置本钱相对较高，未来个人不良借款批量转让的作用怎么，一个重要的要素在于AMC商场。
“现在来看，此次试点打通了银行端的卖方商场，下一步就要从AMC这一买方商场下手来进行处置立异。”曾刚进一步剖析以为，不良财物处置是由一级商场、二级商场构成的生态系统，其间银行转让是一级商场的环节。此次试点主要为作为出卖方的银行放宽了转让的门槛，而未来处置能否到达抱负作用，不只取决于银行端，还要看AMC等购买端的购买志愿。
“未来个人不良借款能否得到AMC的喜爱，还取决于二级商场是否疏通。”曾刚以为。
