经济调查网记者万敏2022年1月25日，前锋领航投顾联合毕马威发布了《我国基金投顾蓝皮书2022》（以下简称“《蓝皮书》”），对超越3000位基金投顾用户长达半年的调研和访谈成果显现，与国外老练商场不同，国内用户喜欢小额试水投顾，人均持有在万元以下，用户对投顾仍以“尝鲜”为主。
2019年10月25日，我国证券监督办理委员会（我国证监会）下发《关于做好揭露征集证券出资基金出资参谋事务试点工作的告诉》，“买方投顾”事务正式进入国内大众视界。
曩昔我国商场上的投顾事务形式，基本以“卖方投顾”事务为主，即投顾服务安排首要经过产品代理出售费用赚取收入。在卖方投顾形式下，供应链中心为产品安排和出售安排，投顾事务收入首要来源于出售的佣钱费用。
“基金投顾”作为“买方投顾”事务，客户是基金投顾商场上的买方，付出参谋服务费用，投顾只对客户负有信赖责任，不对产品公司担任。基金投顾事务的面世，期望打破“卖方投顾”形式下的恶疾，凭借基金投顾安排引导客户向多元化、个性化的长时刻理财规划和老练的出资理念改变。
“我国基金投顾职业的用户怎么看待投顾，有怎样的服务需求，对职业久远展开至关重要。”在1月25日的发布会上，前锋领航投顾董事长黄浩以为，国内基金投顾跨过海外商场的“人工投顾”直接进入了“线上智能化”形状，但也因缺少参谋文明，在认知和服务展开上面对各种应战，也有更多的本土化改进空间。
我国证券出资基金业协会会员服务一部担任人沈宁谈及了对职业的期许。她表明，“基金投顾安排应着力提高参谋服务才能，防止线上基金投顾服务产品化，并在参谋服务环节加强出资者引导”。
环绕第一批投顾用户的画像，《蓝皮书》也指出了我国投顾商场展开的痛点。当时投顾面对的首要问题是出资者不睬性行为带来的收益率不达预期，此外还有“买方投顾”仍未遍及、缺少结合客户需求的长时刻财富规划，以及缺少被迫型底层财物等。投顾商场还存在“重投轻顾”的状况，聚集供给投前服务，对“参谋”功用发掘尚浅。
2021年11月18日，监管层下发《揭露征集证券出资基金出资参谋服务成绩及客户财物展现指引(征求意见稿)》，一致的规范化指引有利于基金投顾事务做大做强，也更有利于反映事务的初衷，促进投顾事务健康展开。
毕马威我国证券及基金主管合伙人王国蓓解读蓝皮书指出，3000人的受访用户调研数据显现，当时基金投顾用户呈现出“千禧一代”、“高知白领”、“已婚有娃”三大特色。
《蓝皮书》的用户调研显现，对折基金投顾的受访用户会集在25-35岁，大专及以上学历者占比97%，“已婚”用户份额极高，到达82%，已婚且有子女的家庭相同占到七成以上。他们遍及高知、有安稳收入和必定经济基础，可出财物10至50万人群占比达70%，但其持有基金投顾会集在1000-10000元，这说明用户对投顾仍以“尝鲜”为主。
在出资心智方面，对折用户出资经历超3年，但出资理念尚不老练，乐意持有一年以上者仅占3成。超六成用户期望投顾安排为自己做1至3年的中长时刻理财，但在买入后的行为却以短期操作为主，存在“知行不合一”。用户对基金投顾的认知也处于初级阶段，投前认可“顾”的专业服务，但在投后仍是简单将其视作基金，“忘掉”投顾战略原有的收益方针，不由得频频申赎。
基金投顾作为一条新的赛道，招引很多安排参加的热心，但是安排数量与规划之间的份额则略显拥堵。据不完全统计，试点两年来，已有59家安排取得基金投顾资历试点存案函，其间24家为公募基金，29家证券公司，3家银行，3家第三方独立出售安排。证监会新闻发布会信息显现，到2021年7月，我国基金投顾服务财物已逾500亿元。
前锋领航投顾CEO张宇在发言中表明，到2021年年末，付出宝的“帮你投”累计服务的用户超越了300万，较上一年增加了超越200%。
“在上一年的震动行情中，咱们一向鼓舞用户经过定投的方法来滑润他出资本钱，涣散择时的危险。”张宇表明，“帮你投”的定投用户数呈现了十分明显的增加，较上一年涨幅超越了450%。经过继续的出资、复投、定投等出资行为，上一年“帮你投”持仓超越1万元的用户数较前一年上涨了41%。一起，签约财物规划也在上一年突破了200亿，较上一年涨幅挨近40%。其间，很多老客进行了复投，复投规划较上一年上涨了34%。
《蓝皮书》在调研中发现，当时客户对各安排基金投顾服务满意度较低，均匀需求满意度仅为6分。此外，无论是从喜欢度、需求满意度仍是差异度而言，各投顾品牌得分并未摆开距离，明显当时客户对各家安排基金投顾服务差异化感知并不明显。
“在点评基金投顾当时的问题时，投顾服务费用(41.2%)和战略的匹配程度（40.9%）是基金投顾客户最首要的两大痛点。”《蓝皮书》指出，不难理解的是，关于长时刻习气不收取参谋费的我国出资者而言，要灵敏承受近才鼓起两年的买方投顾收费形式需要必定时刻。另一方面，我国出资者关于出资报答缺少客观老练的认知，未与基金投顾安排树立长时刻安稳的信赖联系，亦会影响其对投顾服务费的承受程度。
本次会议的多位嘉宾也表明，金融科技对财富办理职业的展开至关重要。
上海市黄浦区金融服务办公室党组书记、主任杨国威在1月25日的发布会上表明，基金投顾代表了财物办理、财富办理职业的未来。基金投顾不仅是财物办理用户端服务的重要组成部分，也是金融科技技能的要害实践环节。
王国蓓以为，金融科技将在基金投顾中发挥更重要的效果。智能化服务才能将是未来我国基金投顾职业的中心竞争力之一，这背面离不开人才团队建造、模型规划使用、数据堆集和剖析等一系列支撑体系的打造。基金投顾服务安排应尽早加强这方面布局，扬长避短，“业技交融”，经过更灵敏的安排形式和更深度的技能使用，继续提高财富办理服务体现和才能。
