[四方冷链]基金累计增值怎么算(基金累计业绩怎么算)

基金出资day466，3670.95、累计-367551.48前语不少朋友会定时拿出一笔钱进行出资；出资的办法许多，有人喜爱投固定收益类产品，有人喜爱投高风险高收益的股票类基金。那么，怎么让定投出资收益更高？出资过程中需求留意哪些问题？今日，就跟咱们总结一下定投傍边常见的一些问题的总结。出资是个很杂乱的问题，它触及择时、仓位办理、风控等多个方面，一篇文章不可能讲得清楚。因而，本文的首要意图，是尽量通俗易懂地让咱们多了解一些定投傍边的知识性问题。本文首要内容

本文首要剖析几个问题：

（1）长时刻下来，定投股票指数基金，和定投货币基金，哪个性价比更高？

（2）定投，有哪些简略的、可行性高的仓位办理战略？

（3）为什么长时刻定投指数的收益很低？

（4）已然收益这么低，那定投战略有用吗？该怎么运用？

问题一：一个月投1000元到年化3%的固定收益基金里，十年下来剩多少钱？

答：

和上面相似，2010年1月-2022年4月这12年多期间，共投入约15万，到2022年4月底账户上总财物约18万元；问题二：一个月投1000元到沪深300指数基金里，十年下来还剩多少钱？

答：

2010年1月-2022年4月期间，每个月投入1000元到沪深300指数基金里，而且一向持有，那么总投入资金约15万元，到2022年4月底，账户总财物约18.5万元；下图是定投沪深300和定投3%固收基金的总财物走势比照；

沪深300定投和货币基金定投累计收益比照

问题三：长时刻来看，固收定投和沪深300定投，谁更有优势？

答：

假如选用简略的定投战略，显着，固定收益基金定投远好于沪深300定投；两者终究收益挨近，可是沪深300定投中心的动摇十分大，中心最大财物回撤到达了挨近8万元；而固定收益定投没有回撤。问题四：为什么沪深300指数简略定投战略不如固定收益定投？

答：

这是定投战略导致的。上面所描绘的定投战略，没有任何择时信号，所以完好承受了指数的动摇，而指数一向持有长时刻收益率是比较低的。以沪深300指数为例，2010年1月至2022年4月期间，沪深300累计涨幅缺乏15%，年化收益率略高于1%，而期间最大回撤挨近50%。问题五：定投战略，怎么进行仓位办理？

答：

可选用“傻瓜式”仓位办理法；首要，仍然依照每月定时投入1000元；其次，每周，核算曩昔一周的指数涨跌幅；假如指数涨幅大于2%，则从股票基金账户里卖出5000元，并把这5000元出资到收益率3%的固定收益基金里；假如曩昔一周指数跌幅大于2%，则卖出5000元固定收益基金，并加仓5000元指数基金；依照这样的办法，你在2010年1月-2022年4月期间的总投入仍然是约15万元，不过到2022年4月底，你账户的总财物可到达约21.5万元，比之前简略的指数定投，多了3万元，期末财物增值16%；更重要的是，选用这种加减仓办法，总财物的最大回撤仅有8000元，而之前的最大回撤挨近8万元；

傻瓜式仓位办理后的沪深300定投战略总财物曲线

问题六：指数定投收益为何这么低？

答：

不难看出，即便是加入了仓位办理，定投战略的长时刻收益率仍然很低；这有几个原因原因1：定投战略全体仓位较低。由所以定时投入，每期投入金额持平，所以每日均匀持仓市值和全体投入资金比起来，仓位较低；原因2：指数长时刻收益率很低。前面提到过，自2010年以来，沪深300的年化收益率仅1%出面。纵观前史，简略定投战略只要在牛市行情里完成了高收益，其他时刻段都十分一般。原因3：定投自身就不适宜超长时刻的运用；定投战略的使用，需求挑选适宜的切入点和退出点；在原因2里说过，指数长时刻收益率很低，再加上定投战略的低仓位，假如长时刻运用定投战略，那收益率天然高不了。问题七：定投战略适宜在什么时分开端发动？

答：

假如当时指数处于低位，而且你以为未来一段时刻内有一波行情，可是你拿不准详细迸发的时刻点，那么你能够开端定投。比方，咱们以2014年1月-2015年6月之间的行情为例。这段行情全体上涨了许多，可是牛市的发起点实际上是在2014年中旬。当你处在2014年头的时分，指数点位很低，你觉得会反弹，可是不知道反弹的详细时刻点。那么，你能够在2014年头就开端定投战略。在2014年头开端，哪怕你到牛市完毕才退出，你终究也能取得相当可观的收益率。在2014年1月开端定投，每期投入1000元，一向坚持到2015年6月底，在此期间，总共出资资金18000元；假如每个月的1000元你都出资固定收益，那么到期末你的总财物约为18500元；假如每个月的1000元你都投入到沪深300指数里，那么到期末你的总财物约为30000元；能够看到，即便阅历了2015年中旬的一波大起伏回撤，你的总收益仍然比投固定收益高了67%；问题八：定投开端后，什么时分完毕定投？

答：

一般来说，定投战略的退出机制，能够依据指数的走势，采纳左边退出和右侧退出；所谓左边退出，其实便是在指数处于高位、且还没有开端显着跌落时，及时止盈。比方指数现已翻倍了，你也现已获利较多，尽管当时指数还未跌落，可是及时获利了断，清掉一切仓位，是一个很好的挑选；所谓右侧退出，便是当指数自高位回调必定起伏时，平掉一切仓位进场。一般来说，指数自高位回调10%-20%，就能够进场了；需求留意的是，定投战略的进场，无论是左边仍是右侧，都要严厉依照规矩来履行，不要头铁；定投进场之所以很重要，是因为，你的仓位是逐步加上去的，越到后期仓位越重，所以后期指数回调的时分，你的亏本会比前期盈余的时分更大，假如不及时进场，那么当指数回到你开端定投的点位时，你现已亏本许多了。