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代偿绝不等于政府免费帮创业者兜底。文 / 巴九灵昨日，有一则新闻在朋友圈刷屏了。

精确地说，都现已不限于朋友圈了，估量许多浙江人都收到了外地朋友发来的这条新闻：

浙江省人力资源和社会保障厅副厅长陈中在新闻发布会上表明，大学生想创业，浙江省将供给10万元到50万元的创业借款，若创业失利，借款10万元以下由政府代偿，借款10万元以上的部分，由政府代偿80%。

新闻广为传达后，有媒体向浙江省人社厅进行咨询，相关担任人供给了专门担任此事的电话，但一同表明，现在这个电话现已被打爆了，或许无法接通，成果就真的一向无法接通。

有朋友来跟我说：你们浙江政府是真富啊，做年青人的天使投资人。

我回复说：浙江政府家底富裕不假，但你是不是对借款和代偿有什么误解？01.方针优厚但绝不等于送钱

独自看那则新闻，许多人都会发生一个幻觉：创业成了，我功成名就；创业失利，政府替我还借款。

真的会有这等功德？这儿先递一杯冷水给咱们。

昨日新闻发生后，有媒体咨询了浙江省人社厅的相关人士，状况得到了弄清：新闻发布会上说到的创业帮扶方针并非新产品，而是出自《浙江省人民政府关于促进作业的定见》(浙政发[2015]21号)，现在略有迭代。

在2015年的这份《定见》中，清晰说到了：“由创业担保基金供给担保的借款被认定为不良的，借款10万元以下的，由创业担保基金全额代偿；借款超越10万元的，由创业担保基金代偿80%。”而这个创业担保基金，其出资方便是浙江省政府。因而，由创业担保基金代偿，也能够说是由政府代偿，看来陈副厅长所言非虚。

可是，代偿却绝不等于政府免费帮创业者兜底。

2016年，中国人民银行杭州中心支行、浙江省人力资源和社会保障厅和浙江省财务厅又联合印发了《浙江省创业担保借款实施办法》。其间第十七条明文规则：

发生危险的一类借款（即由创业担保基金担保的借款），经创业担保基金代偿后，经办银行仍应活跃追偿借款……在规则期限内的确无法追偿的，可按规则程序从担保基金中核销。

简略来说，当创业者还不上钱之后，创业担保基金会先替创业者把钱还给银行，避免银行呆坏账增多。创业者等于从欠银行钱，变成了欠创业担保基金钱，银行仍是会担任追债的。只要银行承认创业者真实还不起了，这笔账才会一笔勾销。

尽管现在官方没有承认方针是否有新的严重迭代，但理应不会违背原有方案太多。02.假如有人骗补、骗贷怎么办？

自己借的钱终究仍是要自己还，但政府兜底的或许毕竟是存在的，必定会有人忧虑国家的钱被糟蹋。

有人会问，假如担保基金先行代偿，银行便现已收到钱了，还有动力追债吗？

这一点政府考虑到了。《办法》第二十条和二十四条规则，当经办银行创业担保借款代偿率(当年累计代偿金额/当年累计发放借款金额)到达10%时，就暂停发放新的创业担保借款，并撤销该银行的财务补助资历；到达20%时，则完全撤销该银行处理创业担保借款事务的资历。

个中逻辑其实和其他商业借款是相同的：你们银行呆坏账多，证明你们的风控才干有问题，那放贷的生意也就别做了。这对银行来说是生死线，是万万不敢松懈的。

所以，在这个方针系统中，创业担保基金既协助创业者下降了借款难度，又给银行加了一道缓冲，是个当之无愧的担保者，而非无条件兜底的天使投资人。

还有人会问，假如有人钻方针空子骗借款怎么办？

有人想到了这种或许，编出了这样的段子：高价求购高校毕业生，代定制方案，包创业失利，10万赢利四六开。

假定真的有法外狂徒敢照着这则段子举动，那么他很快就会发现“方案很完美，完成起来很困难”。由于想拿到这笔借款，还有许多门槛，包含但不限于：有必要与职工签定劳动合同并交纳社保；有必要有实在的运营活动；借款只能用于出产运营活动，不能用于购买股票、期货等……

此外，《办法》第十六条还规则，经办银行可视状况要求一类借款借款人供给必定方式、必定份额的反担保。简略来说，尽管创业担保基金现已为创业者担保了，但银行仍是能够要求创业者再质押点什么。

现在，你还觉得有人能从政府手里薅到羊毛吗？

实际上，的确很少有人曾薅到羊毛。据浙江省人社厅泄漏，自2015年至今，浙江经过创业担保基金扶持了一大批创业者，但没有赔付多少。03.协助年青人创业不能光靠“撒钱”

在浙江政务服务网上查找“创业”，能够看到有许多针对创业者的福利，比方一次性创业补助、创业担保借款贴息、创业场所租金补助、创业孵化补助、创业带动作业补助等，足见浙江省对创业的支撑力度。

现在，各个地方政府都在拼命开条件招引人才，杭州等一二线明星城市如此，三四线城市也不甘人后。咱们都知道有人才有未来，但咱们招引人才的办法，好像又都是围绕着“撒钱”二字。

年青、优异的人才需求钱吗？需求。但他们更需求在城市里树立自己的作业。

创业是一件危险很高、成功率很低的作业，给钱只能算是供给了一个安全垫，避免还没爬两步就跌倒，或是跌倒了再爬不起来。想要攀爬成功，创业者要战胜的困难还有许多，地方政府能帮的也还有许多。

这个创业补助方针到底有多大效果？方针在履行的过程中又有哪些需求留意的？地方政府还能为大学生们做些什么？接下来咱们采访了一位创业导师和一名律师，他们关于这些问题有不同的观点，一同来看看吧。关于这个方针，许多人的榜首反应是“这年头鼓舞大学生创业不靠谱”，我不认同这种观点。点评一个方针，要站在社会整体效益的视点看问题。浙江政府鼓舞创业，当在浙江创业的年青人越多，尽管失利的人越多，但成功的人也越多，而假如咱们都不创业，终究能创出来的人就微乎其微。

创业是一个金字塔结构，成功的人数只要塔尖这部分，99%的大学生创业都会失利，但政府仍然要鼓舞年青人去折腾。当有许多年青人创业时，终究的整体效应才会出现出来。

这个方针从外表看，是政府在为大学生创业承当危险，但咱们换个视点看问题，假如大学生都不创业，都挑选躺平，这对政府来说才是最大的危险。

浙江民营经济兴旺，许多优异的企业都来自当年的小创业，今日天然也要继续鼓舞和激活民间的创业力气。而且，这为浙江招引人才打了一波广告，为有创业主意的年青人来浙江创业种了草。

在今日，大学生作业是个难题，导致报考公务员捧铁饭碗、考研究生缓解作业压力的人数添加，但这些无法从根本上解决问题。

终究大都大学生要走向社会，无非便是作业和创业两条路，优质的作业岗位有限，所以创业也是一个方向。

但从我在大学做创业导师的阅历看，发现这两年大学生创业活跃性不如5-7年前那一波积极，有待进一步激起。

在曩昔那一拨大学生创业中，有一个好的idea或精巧的PPT，就有或许取得危险投资。但经过这几年的洗礼，投资人变得更理性，要求创业者现已走完0-1的阶段，证明是能够盈余的，才有或许投钱。进入创业商场的钱少了许多，意味着大学生创业门槛进步，也使得一部分大学生抛弃创业。

这时候，浙江用方针来下降大学生创业危险，适度为大学生创业兜底，有助于激起一部分摩拳擦掌的年青人付诸实践。

当然，大学生创业绝大大都都是失利的，这很正常。关于大学生创业，不能以“赚了多少钱”“交了多少税”作为衡量的目标。生长比成功重要，即便失利，大学生至少也从中汲取了经历，心智更老练，下次创业会愈加靠谱和慎重，即便转向作业也为他们积累了人生经历。

此外，今日的阿里、腾讯、字节跳动等大公司现已搭建好互联网创业的渠道，渠道加个别的创业形式现已比较老练了。在此基础上是能够鼓舞更多个别去创业的，哪怕仅仅做一个自媒体账号输出优质内容，或许直播带货，也是一种小微创业，也能够做成一个小而美的公司，经过公司化的运营，为整个社会发生效益。尽管现在还没有官方的清晰解说，但我想提示咱们，政府代偿借款必定是有前置条件的，必定不是针对一切项目，比方或许是企业运营的专项投入——研制性投入才干契合代偿机制。举个比如，大学生创业时是要研制一种新的专利产品，过程中投入了资金，可是创业失利了，这种或许是能够代偿的，但不是一切的创业借款都能够被代偿。所以我要提示各位大学生创业者，必定要慎重挑选创业项目。

有方针就不免会有一些不法分子想钻方针的缝隙。2020年，杭州就发生过一同刑事案件，某互联网财务管理有限公司担任人刘某经过中介购买应届生个人信息，为其代缴社保、制作虚伪的在杭作业证明，随后冒领他们的日子补助，并从中收取高额服务费，从中获利，终究法院审理以诈骗罪判处刑罚。

能够预见，假如不法分子目的钻方针的空子，很有或许使用大学生创业者的身份进行股权代持，经过各种假造手法骗得国家方针补助，乃至骗得借款，终究献身大学生信誉，让政府基金代偿，骗得国家财产。关于这些负面问题，我主张政府相关部分关于此方针的实施细则要考虑全面，而且进举动态的检查，许多问题继续调查就定会显露端倪。

作者 | 林克｜李梦清 | 当值修改 | 李梦清